[摘要] 我国《个人贷款管理暂行办法》于2月12日颁布施行。这将给我市个贷市场带来什么变化?常州目前情况又如何?
我国《个人贷款管理暂行办法》于2月12日颁布施行。这将给我市个贷市场带来什么变化?常州目前情况又如何?连日来,记者采访了我市银监部门和多家银行个贷部相关负责人。
执行面签制度
《个人贷款管理暂行办法》的亮点在于,明确了银行要建立并严格执行贷款面签制度。事实上,我市各家银行在贷款管理中,已经普遍实行了贷款面签制度。
建设银行常州分行住房金融与个人信贷部总经理钱浩良分析,从总体上看,常州个贷市场较为健康,各家银行的个贷资产质量较高。这也得益于常州银行较早地执行了面签制度,而且执行得较到位。
业内人士认为,管理层重申各项规定,与去年我国信贷规模迅速扩张的大背景有关。桂芬说,去年仅常州工行个人信贷就新增了17.8亿元,增速达到了22%,虽然个贷业务不良率目前不高,但由于总量上升快,不良的额会扩大,提前加强风险防范确有必要。
门槛未提高,展期有放宽
采访中,我市多家银行个贷部相关负责人均表示,《办法》只是对贷款进行了全流程管理,没有抬高个人获得贷款的门槛,因此不会影响个人贷款的申请。《办法》提出的贷款人受托支付管理理念,也已是目前广大银行业金融机构的通行做法,并不会影响到借款人的资金使用。
《办法》还对个人贷款的展期做出了新的规定:一年以内(含)的贷款,展期期限累计不得超过原贷款期限;一年以上的贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。据我市一位银行业人士分析,对于一年以上的贷款,原来规定展期不能超过3年,这次规定的展期期限放宽了。“比如个人房贷目前最长能贷30年,假如你已经贷了15年,结果15年到了,你却没能还清贷款,那么按新规定最长还可以申请15年的展期,而原来只能申请3年的展期。”
贷款炒股闸门再度收紧
个贷新规目标直指“信贷挪用”。这意味着,之前不少投资者通过各种途径“暗渡陈仓”贷款炒股的闸门再度收紧。因为《办法》明确规定,个人贷款资金应当向借款人交易对象支付。
简单来说,如果你去银行申请个人贷款,银行有两种方式把钱给你,一是直接打到开发商、汽车经销商等交易对象的账户,另一种是直接打入你的账户。不过,后一种方式很可能会造成贷款挪为他用。个贷新规明确了钱只能直接交到卖家手上,假贷款的空间自然被大大压缩。
据记者了解,目前常州各家银行对贷款炒股等,查得很严。信贷资金即使跨银行、跨账户操作,监管部门仍能查到资金的流向,一旦监管部门查出某笔贷款流入股市,将会责令银行提前收回贷款资金,严重的还会处罚银行。
当然,有一些消费贷款如出国留学贷款、装修贷款、个人经营贷款等,只能打入个人账户。根据《办法》,银监会明确,借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币贷款金,也可以打给个人账户。对于这样的情况,业内人士告诉记者,如果银监会没有额外规定的话,各家银行很可能只有将此类贷款的额度控制在30万元以内。
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