[摘要] 近日，《东地产财经周刊》（以下简称“《东地产》”）记者走访了沪上农业、工商、建设、交通等银行，了解到目前申城的几大银行首套房贷利率最低仍然打8.5折，但对申请者的资质审查严格，大部分实行9到9.5折的优惠，有些银行甚至恢复到基准利率。跟以往相比，优惠力度有略微收紧的趋势。
钱荒”的余波，开始影响到银行的个人住房贷款业务。
近日，《东地产财经周刊》（以下简称“《东地产》”）记者走访了沪上农业、工商、建设、交通等银行，了解到目前申城的几大银行首套房贷利率仍然打8.5折，但对申请者的资质审查严格，大部分实行9到9.5折的优惠，有些银行甚至恢复到基准利率。跟以往相比，优惠力度有略微收紧的趋势。
多位受访者表示，下半年银行的放贷相比上半年要紧张很多，受到“钱荒”影响，下半年的额度偏紧，房贷放款时间可能会延长。
优惠力度弱
工商银行(行情,问诊)信贷部门的工作人员透露，目前首套房的房贷利率是打8.5折的优惠，还有打9折和9.5折的。
“主要是要看你的申请资质，VIP客户就可以享受8.5折优惠。资质好的客户，放贷也会快一点。”
汇丰银行推出了83折的首套房贷利率优惠，但据银行工作人员介绍，办理住房按揭需开户并存50万，所购买的房屋的总价需在150万以上，而且是银行指定楼盘，另外还需看个人的资质最终决定能否获得折扣。
招商银行的工作人员则明确表示，目前维持基准利率，没有任何优惠措施。
农业银行的优惠是9折，8.5折也只针对该行的VIP客户：“只有部分综合贡献度高且风险低的客户能享受到这个优惠。”
中信银行的首套房贷利率优惠是9折，8.5折针对VIP客户。“申请到贷款以后，还有很多不确定的因素，所以放贷时间不是很确定。现在额度比较紧张，下半年的放贷还没有出来，但是受到钱荒的影响，额度会比上半年要紧一点。”该行一位王姓客户经理告诉《东地产》。
房贷利率优惠度的下调将使得购房者每年要还更多的贷款。《东地产》记者算了这样一笔账：以一套贷款100万元的住房为例，还贷时间为30年。如果按照利率8.5折优惠计算，每月还款额仅为5720.31 元。如果按照现行基准利率6.55%计算，每月还款额为6353.6，月供还款差额为633 .29元，购房者一年要多还款7599.48元。
下半年放贷吃紧
在采访中，工商银行的一位工作人员透露，目前房贷的下放时间约为1到3个月左右，由于办理贷款的人非常多，所以后期额度会更紧张。
农业银行的工作人员则表示，放贷时间要视情况而定，开发商肯做担保的话，一个月左右，开发商不做担保，大概需要两个月。
业内人士认为，下半年放贷额度紧张是季节规律，往年都是上半年放贷宽松，下半年放贷比较吃紧。
但不可否认的是，“钱荒”对放贷仍然带来了消极影响。“银行资金一旦变紧，势必会向房地产行业传导。而且银行资金向来前松后紧，下半年贷款额度会逐步趋紧。”亚太城市房地产业协会会长谢逸枫表示。
谢逸枫认为，由于银行资金流动性紧张，开发商的开发贷款或购房者的按揭贷款都有可能难贷。
“由于整个信贷政策尚无明显松动，因此在住房贷款额度上预计也不会太松动，首套房贷的额度到底多少，目前无法评估。当前首套房贷的审批周期延长的话，肯定会影响市场成交量。”同策研究中心研究总监张宏伟认为，银行信贷额度收紧，将不利于市场的快速去化，甚至影响到快速扩张的中小企业的现金流。进而带动新一轮的房地产“降价潮”。
“由于银行流动性紧张，开发商的开发贷款或购房者的按揭贷款有可能难贷出来，这个时候银行的利率会上升 ，如果这个时间持续超过6个月以上， 由于银行的利率偏高，导致购房成本增加以及需求下降，开发商在销售回款上会面临比较大的压力，再加上开发贷款比较难获得，理论上开发商这个时候会面临比较大的去化压力，此时，只有适度让利才可以激活销售回笼资金，才能够支付前期拿地的地价款。“
张宏伟表示。解到目前申城的几大银行首套房贷利率仍然打8.5折，但对申请者的资质审查严格，大部分实行9到9.5折的优惠，有些银行甚至恢复到基准利率。跟以往相比，优惠力度有略微收紧的趋势。
多家银行取消首套房优惠利率
尽管“钱荒”警报暂时解除，但银行资金紧缺状况依然存在。部分股份制银行本月暂停了房贷业务；与此同时，众多银行则纷纷取消房贷优惠利率至基准。
首套房贷优惠利率又没了
“我5月份申请的按揭贷款，这个月总算批下来了，原来期望首套房银行能给我利率打点折，没料想一点优惠都没有。客户经理还说，能批下来就不错了，利率优惠是不可能的事。”杭州市民叶女士说起房贷的事，显得很无奈。
“上半年，我们曾经对一些合作楼盘的按揭给予9折优惠利率，不过从6月开始，这些优惠没有了，目前我们首套房恢复了基准利率。”邮储银行杭州某支行客户经理透露。
“首套房贷现在都执行基准利率，无论什么客户都一样。”光大银行(行情,问诊)杭州分行相关人士介绍。
除了上述银行外，目前农行、交行、招行、兴业等多家银行都开始执行基准利率，也有一些银行尽管也有9折优惠，但有名无实，“我们首套房贷款尽管还有85折优惠，但两个多月没有一笔贷款。”某城市商业银行杭州分行零售部负责人介绍。”
据记者了解，今年3月底至4月份，由于受国五条影响上半年，二手房成交极其火爆，导致首套房贷申请暴增，为了争抢市场份额，加上上半年信贷额度相对充裕，不少银行纷纷推出了首套房贷9折左右优惠利率；而进入6月份，刚需购房提前消化，市场交易清淡，加上市场流动性收紧，不少银行便取消了首套房贷利率优惠。
有银行干脆暂停7月房贷
取消优惠利率还是比较温和的做法，有银行更绝，干脆暂停了房贷业务。“已接到通知，这个月暂停发放个人房贷，有限额度要保证利率较高的其他经营性贷款。”某股份制商业银行杭州分行一位信贷员透露。
据悉，暂停房贷发放，并不仅仅局限于杭州地区，该行在范围均出现房贷放款业务被迫暂停。“我们基层支行都有派驻在各大楼盘负责房贷业务的工作人员，一般被称为接单员。接单员的工作是在楼盘销售中心内为客户办理住房贷款，其业绩决定于放出的贷款额度。”上述人士介绍，之前银行对接单员的要求是每月放出500万元住房贷款。但进入7月份后由于贷款额度紧张，接单员的房贷额度已经被削减到0。”
为什么要暂停房贷业务？上述信贷员介绍，“银行在贷款头寸较少的情况下，出于盈利压力的考虑，必然会消减回报不高的贷款业务。目前商业贷款比住房贷款的利率更高，尤其针对中小微企业的贷款业务，所以我们接下去也要压缩住房贷款业务比重。”
据了解，早在今年2月底，就传出平安、民生两大银行叫停住房按揭贷款的消息。而在个人资产业务方面，不少银行从前年开始就在压缩个人房贷。
各家银行严控房贷规模
房贷业务的占比总体上在下降，而经营性贷款在上升。
“房贷利率不高，回款周期长。而企业贷款利率能够上浮30~40%，银行当然更愿意做企业贷款业务，市场头寸紧张额度有限，资金价格随行就市，这是未来银行定价的整体趋势，也是利率市场化的一种表现。”杭州某城商行内部人士告诉记者。
他简单地算了一笔账，银行有100万元，如果贷给个人客户买房，即便是二套房贷，也只能在基准利率上上浮10%。按照5年期贷款，100万元可获19.37万元的利息。如果是个人首套房贷款，还需在利率上给客户一定折扣。而一般住房贷款的还款周期都达20~30年之久，资金很难迅速返还给银行。
而如果贷给小微企业客户，贷款利率则普遍上浮30~40%，1年至少可获得约4.67万元利息，如果维持利率不变的情况下，5年累计利息可获23.35万元，比住房贷款多挣3.98万元。
简而言之，银行房贷业务虽然资产质量目前不错，对银行来说利润贡献并不高，而资金紧张之时，压缩房贷业务，延后对个人住房贷款的审核放款也就在情理之中。
房贷利率不高，回款周期长。而企业贷款利率能够上浮30~40%，现在资金紧张，银行当然更愿意做企业贷款业务。
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