[摘要] 3月28日，常州首批农村土地承包经营权抵押贷款在武进签约发放。江苏武进建信村镇银行、江南农村商业银行、邮政储蓄银行、华夏银行等4家金融机构，向4家农业合作社、家庭农场、普通农户发放土地承包经营权抵押贷款240万元，另达成贷款意向150万元。
3月28日，常州首批农村土地承包经营权抵押贷款在武进签约发放。江苏武进建信村镇银行、江南农村商业银行、邮政储蓄银行、华夏银行等4家金融机构，向4家农业合作社、家庭农场、普通农户发放土地承包经营权抵押贷款240万元，另达成贷款意向150万元。
脚下有地手里没钱，是制约农民合作社、家庭农场、专业大户等新型农业经营主体发展壮大的主要瓶颈。一项调研显示，80%的农户靠自筹解决资金发展问题。购买一架无人植保飞机，只需8就可完成几十亩土地作业，“战斗能力”相当于上百个壮劳力。对于这一点，武进惠民农业服务合作社葛建新十分眼热却无力购置，不是不想，而是缺钱。“以往都是亲戚朋友东拼西凑，没想到用土地承包权还能换来‘活钱’！”葛建新经营的合作社为周边3000多亩土地提供农机服务，还承包了500多亩地种植水稻。眼下正是春耕，贷来的40万元资金“可帮了大忙”。
农村土地承包经营权抵押贷款以依法取得的承包土地的经营权作为抵押，对符合条件的自然人、家庭农场、合作组织或农业企业发放。自2014年中央1号文件提出允许承包土地的经营权向金融机构抵押融资后，多地已开始试水。武进区副区长郑政平介绍，武进在制度建设上出台了具体操作办法，明确规定了抵押贷款对象及条件，土地承包经营权的价值认定、抵押登记、抵押贷款限期和利率等。去年武进农业适度规模经营面积达到54.5万亩，占耕地面积的87.9%，新增农民专业合作社87家，农地股份合作社23家，新组建家庭农场80家，赋予土地承包经营权抵质押功能，相当于挖开了农村沉睡已久的金山，将为农业现代化发展提供强大的动力。
从操作层面来看，因受法律政策缺失等诸多因素影响，土地承包经营权抵押贷款依然与风险相伴。
一是价值确认难。目前尚无专业性的评估机构和人员，也缺乏权威价值评估参考基准。武进规定，价值由所在镇（街道）农村土地流转服务站负责认定，并出具书面证明，也可由抵押双方协商确认。武进区委农工办城乡工作科科长黄晓铭告诉记者，认定一亩土地的价值有个“快捷公式”，主要由年产值减去流转费用，再乘以剩余流转年限。抵押贷款金额原则上不超过其所提供的农村土地承包经营权抵押认定价值的70%。
二是变现处置难。一旦贷款的业主和大户还不起贷款怎么办？由于目前土地经营权的流转市场机制尚不健全，交易主体和交易机制不完善，经营权难变现，给金融机构带来风险。为此，武进规定，通过拍卖等方式及时处置，将所得款项优先偿还贷款本息及费用，同时通过建立农村集体产权交易平台，畅通土地承包经营权规范流转渠道，对土地经营权进行“二次交易”来回收资金。
有业内人士建议，加快完善风险防控机制，应建立健全土地经营权质押贷款风险分摊机制共担风险。通过市场之手，将“贷款+保险”模式引入土地流转贷款中，通过向保险公司投保减少信贷风险。另一方面运用有形之手，通过财政贴息、风险补偿、贴担保费、减免税收等多种措施，调动金融机构积极性。
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