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家庭投资收益低,该如何优化资产配置实现增收?

房天下房天下   2015-12-14 10:05

[摘要] 【理财案例】 卢先生,今年32岁,在上海某大型国企就职,月薪2万元。卢先生的妻子郭女士是一名中学英语教师,每月薪资约0.9万元。 卢先生是一名理财爱好者,平时也经常进行一些投资活动,但因为知识缺乏,也不敢过多尝试高风险投资,导致投资的整体收益偏低。为了改变这种情况,卢先生决定前往国内知名

【理财案例】

卢先生,今年32岁,在上海某大型国企就职,月薪2万元。卢先生的妻子郭女士是一名中学英语教师,每月薪资约0.9万元。

卢先生是一名理财爱好者,平时也经常进行一些投资活动,但因为知识缺乏,也不敢过多尝试高风险投资,导致投资的整体偏低。为了改变这种情况,卢先生决定前往国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。

【理财目标】

优化资产配置,提高投资。

【财务情况】

卢先生家现有32万元的银行存款,以及一套价值280万的房产。此外,他们也购买了20万元国债和10万元银行理财产品。家庭收支方面,卢先生夫妇每月工资收入为2.9万元,除去1.3万元的家庭开销(房贷0.6万元+其他生活开销0.7万元),每月结余1.6万元。

【财务分析】

从上述财务情况来看,嘉丰瑞德理财师分析认为,卢先生家的收入条件是非常不错的,支出也较为合理。每月储蓄率(月结余/月收入)达55.1%,处于中等偏上水平,说明其家庭收支较为均衡。此外,其家庭负债情况也较为合理,除了每月0.6万元的房贷,无其他负债,家庭资金较为自由,可用于投资的资金较多。

至于投资方面,情况则并不理想,主要问题为低风险、低投资过多,导致整体的 不理想。其次,银行存款数额较大,导致家庭资金闲置,没有得到充分利用。

【理财建议】

根据上述财务分析,嘉丰瑞德理财师认为卢先生可对家庭的资金分配结构进行以下调整。

1、减少低风险、低投资比重

从卢先生家的投资情况来看,国债、银行理财产品等低风险、低投资比重过高,加上有一半家庭流动资金闲置在银行里,导致卢先生家的整体投资并不理想。为了提高投资,建议卢先生降低此类投资的比重,减持10万元,剩余资金可作为家庭应急资金储备。

2、家庭理财,稳健型投资是

卢先生家是典型的工薪家庭,收入稳定,也有一定的资产,但并不算特别富裕,投资获益的愿望强烈,而风险承受能力却比较弱。对于这样的家庭而言,投资应以稳健为上,重视中长线投资效益。建议卢先生配置些稳利精选基金这样风险、都较为适中的理财产品,使家庭实现稳定增收目标。另外,此类投资稳定,且投资期限灵活,可作为家庭教育资金和养老资金的储备方式。

3、适当提升进取型投资的比例

卢先生家收入稳定,且有一定资产,为增加,投资风格可更进取一些。当前国家的一些政策导向有利于股市的中线反弹,嘉丰瑞德理财师建议,卢先生可关注股市发展,中线增持偏股基金与个股,适当提升股票等进取型投资的比例。

4、投资要既重,也注重风险防范

投资既要重,也要重风险防范;既要有短线理财,也要有长期规划。卢先生夫妇收入稳定,是家庭的经济支柱。一旦出现任何意外,都会给家庭财务带来重大影响,因此,建议完善双方的保险规划,购买重疾险、意外事故险等商业保险,以稳定家庭生活和保障资金安全。

通过以上规划,卢先生家不仅能获得稳定的资产增值,同时还能兼顾子女教育、父母养老及突发事件对生活的影响。

标签: 家庭 理财

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