[摘要] 2014年年初，《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出，“鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。事实上，“以房养老”在部分城市早已开始试行，但效果尚不显著。
“以房养老风险可控，关键在制度”
“以房养老”前景如何？有学者认为，城乡的答案版本各异。
周海旺认为，以房养老在农村难以推行。“农民的私人住宅是不能买卖的，即使允许转让，卖的价格也会非常低，无益于农村老人的养老。”
郭平在采访中指出，农村的养老问题还缺乏政府和社会力量的足够关注。
“现在提的养老体系建设，大多还是针对城市老人，真正谈到农村老人的部分很少。”郭平说，农村老人养老，基本还是依靠家庭的力量。
郭平认为，实际上，最近几年开始试点的“新农保”，很难维持农村老人的日常生活需求，应该尽快建立城镇一体化的养老制度。
中国青年报记者了解到，“新农保”由于各地的财政、缴纳标准不一，各地领取标准也不一样，以陕西省为例，60岁以上农民，每人每月领取养老金在60元左右。
对于失地农民来说，养老问题更为严峻。“他的身份是农民，没有了土地，补偿又不多，到了老年，享受不了城市老人应有的保障制度。如果不按照城市养老待遇去落实养老保障，他们在生活上确实存在很大问题。”郭平说。
周海旺也认为，只靠政府办养老，远远满足不了我国社会老龄化的需要。“从最近十年来看，各类民间社会组织，已经在养老中发挥了越来越重要的作用。从2004年到2013年，上海新增的养老机构床位，有60%来自民办养老机构。很多居家养老服务也是由社会力量参与的，国家应出台更多鼓励民间力量办养老的措施。”
有学者认为，“以房养老”在大城市试点，更有意义。
郭平说，大中型城市有三方面特点：“一是老龄化出现得比较早，会率先遇到问题，先期去探索；第二是房产价值比较高；第三是人口比较密集。这对以房养老探索的意义更大，甚至可以探索出异地养老。而在小城镇和农村，以房养老的意义可能没有居家养老那么大。”
周海旺表示，虽然农村和城市的养老问题应该分开来考虑，但农村地区的养老问题会更突出。
“我国流动人口有2亿多，跨地区流动的有1亿多，很多年轻人离开父母到城市打工，留在农村的老年父母，养老服务困难会更多。”周海旺说。
他还表示，城乡养老制度一体化是未来统一养老金的基础。“也就是说，不管是城市老人，还是农村老人，都应享受统一的基础养老金。各个地方可再根据自身经济发展水平，增补地方养老金”。
郭平认为，根据经济发展速度的不同，应该分情况来看待养老问题。“发展速度快的可能更适合探索城镇一体化，尤其是上海、深圳这样的城市，人口已基本居民化，农村人口很少。它们都具备试点以房养老的优势”。
郭平认为，现在我国开展以房养老的时机尚不成熟，仅处于初步探索阶段。“目前暂时看不到效果，因为还处于研究阶段，相关政策、法律法规、保险、金融都还没有跟上，因此，上海等地的试点无法完全推进”。
周海旺认为，以房养老能否实际开展、帮助解决养老保障问题，关键在制度建设。
“如果制度合理，以房养老的风险是可控的。从国外的以房养老方式来看，在和老年人签以房养老协议时，是保证老年人能住到临终为止。”
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